1. ВНИМАНИЕ!!! Произошел сбой базы, восстановить удалось с откатом. Приносим свои извинения.

Банковское пособие: как поймать кардера

Тема в разделе "Реальный кардинг", создана пользователем Forum_library, 6 дек 2009.

  1. Forum_library

    Forum_library Well-Known Member

    Депозит:
    0 $.
    Сообщения:
    95
    всё пособие состоит из видео на 81 мБ.Это текстовая часть приложение к файлу. Вступление
    Настоящая программа подготовлена для вас банками - Виза
    Интернэшнл и Ассоциацией Виза Интернешнл , регионом CEMEA
    (-, Ближний Восток и Африка ).
    Сегодня преступники стали настоящими профессионалами , особенно в
    том , что касается экономических и финансовых махинаций .
    Правоохранительные органы во всем мире давно уже следят за их
    деятельностью и знают , что криминальные элементы тщательно изучают
    финансовые системы , чтобы определить их слабые места и получить
    незаконный доступ к фондам .
    Успешные действия организованных преступных группировок – это
    результат тщательного планирования , точного выполнения операций и , в
    конечном счете , использования в своих целях финансовых систем ,
    изначально созданных в интересах потребителей и клиентов .
    Один из наиболее тревожных аспектов деятельности преступных
    группировок , занимающихся финансовыми махинациями ,- это применение
    ими насилия .
    Распространенный миф о том , что махинации с кредитными картами и
    подделка валюты - это чисто финансовые преступления , не имеющие
    отношения к насилию , не соответствует действительности . Многие
    полагают , что большинство финансовых махинаций осуществляется как
    цель , а не средство , в то время как на самом деле преступные
    группировки осуществляют махинации с финансовыми система во всем
    мире с тем , чтобы материально поддерживать свой криминальный образ
    жизни , связанный с насилием . Правоохранительные органы наблюдают
    прямую связь между финансовыми махинациями и такими
    преступлениями как убийства , контрабанда наркотиков , вымогательство ,
    приобретение и обмен огнестрельным оружием и взрывчатыми
    веществами , отмывание денег , контрабанда людьми , угон автомобилей и
    проституция .
    Сегодня человек , совершающий махинации с кредитными картами – это
    не скромный любитель , с которым ещё несколько лет назад имела дело
    индустрия банковских карт . Финансовыми махинациями всё чаще
    занимаются закоренелые преступники . Исследование махинаций ,
    совершавшихся с банковскими картами в начале 80-х годов , показало , что
    большинство арестованных ранее уже имело судимость за такие
    преступления как убийство , грабеж , кража , угон автомобилей и наркотики .
    Тщательное расследование махинаций с банковскими картами может
    способствовать раскрытию более тяжких преступлений . Банковские карты
    предоставляли информацию и улики при раскрытии ряда серьезных
    преступлений и часто приводили к осуждению преступника . Благодаря
    тому , что следователи пользовались преимуществами системы
    банковских карт , удалось успешно раскрыть ряд убийств .
    Таким образом знание системы оплат по банковским картам помогает
    правоохранительным органам находить нужные улики и информацию .
    Обзор
    Виза Интернэшнл является транснациональной корпорацией , которая не
    контролируется единым держателем акций и которой совместно владеют
    более 22.000 финансовых организаций во всем мире . Через своих членов
    Виза Интернэшнл обеспечивает глобальную сеть валютного обмена и
    является крупнейшей и наиболее широко признанной в мире системой
    потребительских расчетов . Сама по себе Виза не занимается прямым
    обслуживаниемдержателей карт и торговых точек .
    Она обеспечивает всемирные телекоммуникации , определяет
    операционные стандарты и разрабатывает новую продукцию , что
    позволяет банкам - обеспечивать своих клиентов , как
    держателей карт , так и торговые точки , удобными и недорогими
    средствами выполнения большого числа операций во всем мире .
    Финансовые организации – члены Визы – определяют условия
    предоставления услуг Визы своим клиентам . Такая структура не только
    поощряет конкуренцию среди финансовых организаций – участников , но и
    между ними и другими финансовыми программами .
    В организационных целях Виза разделена на шесть оперативных
    регионов . Каждый регион имеет свой следственный отдел , в задачу
    которого входит выявление и отслеживание криминальной деятельности и
    сотрудничество с банками - Визы в предотвращении финансовых
    махинаций . Каждый регион разрабатывает программы по
    предотвращению махинаций с пластиковыми картами внутри данного
    региона , в то время как Виза Интернэшнл предоставляет помощь и общие
    директивы , а также задействует штат , ответственный за координацию
    межрегиональных расследований .
    Полномасштабные усилия Визы по борьбе с махинациями начались в
    начале 80-х годов , когда резко возросло число поддельных карт . Это
    дало начало более действенному подходу к борьбе с махинациями ,
    включая доклады , анализ , помощь в расследовании , новые компьютерные
    системы выявления и отслеживания преступной деятельности , а также
    законодательную поддержку .
    Виза ввела образовательные программы , направленные на повышение
    бдительности торговых точек и сотрудников правоохранительных органов
    в том , что касается махинаций с кредитными картами .
    Угроза значительных потерь от традиционных видов подделки карт в
    начале 80-х годов заставила ввести дополнительные меры безопасности .
    В середине 80-х на объектах торговых точек для предотвращения
    махинаций стали устанавливать электронные терминалы , а в 90-х годах
    была введена специальная кодировка магнитных полос . В середине 90-х
    годов развитие и применение “ мозга ” было использовано
    для указания возможности преступных операций во время процесса
    авторизации .
    Тем не менее опыт показывает , что махинации с кредитными картами
    будут расти по мере того , как расширяется их применение .
    Модуль 2 – Продукция
    Вступление
    Чтобы лучше понять , как действует платежная система Виза , в первую
    очередь важно рассмотреть продукцию , предлагаемую финансовыми
    организациями - Визы . Существует несколько видов карт , а также
    дорожных чеков . Традиционная карта Виза – Виза Классик была принята
    в 1 983 году . К тому времени голограмма голубя стала неотъемлемой
    частью кредитной и дебитной карты Виза . С тех пор появилась другая
    продукция , которая не включает эту голограмму . Это карты Виза
    Электрон и Виза Stored Value. Вот краткое описание и иллюстрации этих
    карт :
    Карта Классик
    Виза Классик – это базовая продукция Визы и самая распространенная в
    мире банковская карта . Все карты Классик , выпущенные 1 983 года ,
    имеют на лицевой стороне голограмму , которая обычно сопровождается
    названием выпустившего карту банка . Хотя все карты Виза должны иметь
    все необходимые элементы защиты и соответствовать базовому
    стандарту , некоторые детали оставлены на усмотрение финансовых
    организаций , выпускающих карты . Это ведет к широкому разнообразию
    карт , на лицевой стороне которых отображены индивидуальные , но легко
    определяемые названия финансовых организаций .
    Карта Visa Gold
    Карта Visa Gold, введенная в 1 988 году , - это усовершенствованная Виза
    Классик , которая имеет более высокий кредитный лимит , а также ряд
    других услуг . Доминирующим цветом всех карт Visa Gold является
    золотой . В дополнение для распечатки рисунка на основном фоне карты
    может использоваться более темный оттенок золотого . Имя и торговый
    знак организации , выпустившей карту , а также любое имя и торговый знак
    родственной группы могут быть один раз представлены на карте в черном
    шрифте . На картах Visa Gold не допускается изображение рисунков ,
    фотографий и сцен , таким образом внешний вид карт сохраняется
    неизменным .
    Карта Platinum
    Platinum является недавним важным дополнением к спектру продукции
    Виза . Карта Visa Platinum имеет минимальный набор характеристик и
    услуг , которые отражают престиж и статус данного продукта . Это
    дальнейшее повышение ценности в сравнении с картой Visa Gold. Карта
    Visa Platinum может иметь любой цвет , однако обычно рекомендуется
    серебряная или серо - окраска .
    В дополнение , на карте должна быть использована голограмма голубя , и
    на лицевой стороне должно присутствовать слово «Platinum».
    Бизнес - и Корпоративная Карта
    В 1 988 году Виза ввела новую платежную карту для деловых
    командировочных расходов . Карты Visa Business and the Visa Corporate
    были разработаны специально для малого бизнеса и профессионального
    рынка , а также для средних и крупных корпораций . Эти карты выдаются
    отдельным сотрудникам для индивидуальных расходов по делам бизнеса .
    Деловая информационная служба Визы , отслеживание расходов
    сотрудников а также другие особые характеристики являются частью
    услуг , включенных в эти программы . Корпорации , которые участвуют в
    этой программе , ведут все деловые записи . Обе карты имеют
    серебристо - цвет с контрастирующим темно - или без него .
    Название компании отпечатано черным шрифтом на лицевой стороне
    карты . Все карты имеют требуемые элементы защиты и соответствуют
    стандартам карт Визы . Это обеспечивает неизменный внешний вид , и
    карты легко распознаются как продукция Визы .
    Покупательская Карта
    В 1 994 году Виза ввела карту для крупных компаний . Этот продукт
    заменяет трудоемкий процесс малых закупок , происходящий в частном и
    общественном секторе . Эта карта предназначена специально для
    осуществления закупок между предприятиями на сумму до $5000.
    Покупательская Карта Виза имеет серебристо - цвет с
    контрастным темно - или без него . Название компании отпечатано
    черным цветом на лицевой стороне карты . Все карты обладают
    защитными элементами и обладают неизменным видом Бизнес - и
    Корпоративных Карт Визы .
    Дебитная Карта
    Дебитная карта Виза является “ доступа к депозиту ” или “
    картой ”, которая дает доступ к фондам держатели карты на чековом ,
    сберегательном или другом депозитном счету . Она работает как
    « чек ». Карта , представленная в пункте покупки ,
    используется торговой точкой как любая другая карта Визы . Операция
    осуществляется через систему авторизации и расчета Визы . Разница
    заключается в том , что операция осуществляется в отношении фондов ,
    находящихся на депозите , а не в счет кредита . Эта карта может заменить
    банкоматную карту держателя . Она может быть использована в любом
    банкомате с использованием персонального номера держателя карты –
    PIN-а , точно так же , как любая банкоматная карта . Дебитная Карта Визы
    выглядит как кредитная карта Визы и обычно имеет на лицевой
    поверхности название выпустившей её финансовой организации . Она
    имеет такой же стандарт , включая элементы защиты , как и кредитные
    карты Визы .

    Электрон
    Карта Visa Electron позволяет выпускающим её банкам снизить затраты и
    риск , который представляют держатели новых счетов . Она может быть
    использована в торговой точке как карта Visa Classic или в банкомате для
    снятия наличных денег при минимальном риске или вообще без риска .
    Традиционно банки снижали риск , связанный с новыми клиентами и с
    теми , у кого ранее не было банковского счета , требуя , чтобы они снимали
    наличные в том отделении банка , где их знают . Помимо того , что снижает
    эффективность работы банка , это ещё и неудобно для клиента . С картой
    Электрон каждая транзакция авторизуется на основе остатка на счете
    держателя карты , снижая таким образом риск банка . Когда клиент
    продемонстрировал способность успешно пользоваться счетом
    электронной дебитной карты , ему могут быть предоставлены другие
    банковские услуги . Карта Электрон , в отличие от других карт Визы , не
    имеет эмбосированного номера счета . Все карты Электрон могут иметь
    первые и последние четыре цифры номера счета , а некоторые карты , в
    зависимости от того , кем они выпущены , могут иметь полный номер счета
    на лицевой стороне . Во всех случаях информация о счете не
    эмбосирована , а выгравирована лазером . Карта Электрон является
    платежной картой , которая принимается только в электронных
    терминалах торговых точек , использующих информацию , содержащуюся
    на магнитной полосе карты . Она требует PIN при пользовании
    банкоматом и отличается по виду от традиционных карт Визы .
    Visa-Cash карты
    Карта Виза Cash – это относительно новый продукт . Это карта
    « стоимости », то есть пластиковая платежная карта ,
    хранящая «» или деньги в виде информации , записанной в
    интегрированную электронную схему или на микрочип , вставленный в
    карту . Эта карта предназначена для недорогих покупок стоимостью до
    $0 и служит альтернативой монетам и банкнотам . Транзакция
    осуществляется быстро : держатель карты вставляет её в терминал ,
    нажимает кнопку для снятия нужной суммы , и на этом транзакция
    завершается . Для этого не требуется PIN, подпись или удостоверение
    личности . Транзакция не связана с одобрением , квитанция не требуется ,
    нет счета и ежемесячных выписок с перечислением операций . Покупки
    осуществляются как при расчете наличными и таким образом остаются
    анонимными .
    Карта Виз aCash может быть перезагружаемой или одноразовой , в
    зависимости от выпустившего её банка и пожелания клиента . Хотя у этой
    карточки имеются технические спецификации , её внешний вид может
    варьироваться в зависимости от выпускающей организации , и она
    определяется как продукт Визы только по уникальному логотипу Визы .
    Visa Chip карта c микропроцесором
    ? ип карта является последним технологическим достижением . Это
    пластиковая карта со встроенной интегрированной микросхемой или
    микрочипом . Она известна также как смарт карта и может использоваться
    вне системы оплат . Применяемые чипы варьируются от простых
    запоминающих устройств до сложных микропроцессоров . Чип карты дают
    значительные преимущества по сравнению с сегодняшней технологией
    магнитных полос . Запоминающие возможности чипа значительно больше ,
    чем у магнитной полосы , что позволяет сохранять на самой карте больше
    информации и получать информацию вне сети . Эта дополнительная
    память также повышает защищенность карты , обеспечивая
    многочисленные уровни кодировки . Чип , обладающий возможностями
    внутреннего процессора , может обрабатывать загруженную информацию
    в соответствии с заложенными в этот чип программами Это позволяет
    обновлять информацию вне зависимости от доступа к расчетной системе .
    Наконец , чип значительно долговечнее , чем магнитная полоса , что
    повышает уровень безопасности карты . Чип - обеспечивает
    надежный доступ к значительно более широкому ряду услуг через
    значительно большее число устройств . Чип - не только
    обеспечивают такие операции как покупка посредством дебитных и
    кредитных карт , но также служат базой для будущей продукции и услуг ,
    включая электронную торговлю . Чип - Виза , основанные на
    « технологии », разработанные совместно с другими карточными
    ассоциациями и ведущими поставщиками технологий , располагают
    основным набором применений и процессов , которые в будущем позволят
    их глобальное применение . Внешний вид карты соответствует
    стандартам Визы и легко определяется как продукция Визы .
    Чеки
    Впервые выпущенные в качестве продукции Визы в 1 979 году , Дорожные
    Чеки Визы с тех пор претерпели ряд изменений . Каждое изменение
    повышало защиту чека . Дорожные Чеки Визы выпускаются и продаются
    банками -, названия которых обозначаются на чеке .
    Поскольку этот продукт заверяется подписью , это надежный метод
    осуществления деловых операций . Дорожные чеки не требуют системы
    авторизации , как это делают другие продукты Visa, и выпускается в
    нескольких деноминациях и валютах .
    Дорожные чеки существуют уже более ста лет , поэтому всегда
    существовала необходимость в их защите . Производители чеков
    используют специальную бумагу и сложные печатные технологии для
    защиты продукции от подделок .
    Travel money карта
    Недавно Visa ввела новый продукт : карту Travel Money. Это
    предоплаченная , одноразовая наличная карта по сути дела является
    электронным дорожным чеком . Она позволяет безопасно перевозить
    выделенные фонды и получать к ним доступ с использованием PIN-а в
    банкоматах во всем мире 24 часа в сутки . В ходе каждой транзакции с
    банкоматом снимаемая сумма автоматически вычитается из баланса
    каждой карты . Эти карты предлагаются в любой деноминации и могут
    быть выброшены после того , как их стоимость истрачена . Они
    отличаются от карт сохраненной стоимости , поскольку они сами не
    содержат фондов или стоимости . Специальный счет , когда он
    используется с PIN-ом в банкомате , предоставляет доступ к выделенному
    фонду . Таким образом клиент защищен от финансовых потерь в случае
    утраты карты . После того , как вы ознакомились с различной продукцией и
    её разнообразными формами , давайте рассмотрим элементы , которые
    применяются в картах .
    Элементы защиты карт
    Возрастающая изощренность и подвижность тех , кто занимается
    подделкой , заставляет Визу сосредоточить усилия на заблаговременном
    выявлении фальшивок . В результате с 1 983 года Виза добавила ряд
    элементов защиты для всех своих карт , которые помогают отличать
    настоящие карты от фальшивых . Каждый элемент обеспечивает
    уникальную физическую метку , которая отличает настоящую карту Визы
    от карт , которые могут быть поддельными . Для противодействия угрозе
    фальшивок Виза постоянно добавляет различные элементы защиты ,
    которые обеспечивают безопасность карт и значительно усложняют
    работу преступников , пытающихся их подделать . Нынешний внешний вид
    карт Визы со временем превратился в сложный продукт , препятствующий
    подделке . Карты Визы имеют следующие элементы защиты
    Номер счета Визы может иметь 1 6 или 1 3 цифр и начинается с цифры 4.
    Первые 6 цифр номера служат определительным номером базы или
    банка , сокращенно BIN. BIN является уникальным номером и определяет
    банк , который выпустил номер счета . За редким исключением , все Виза -
    имеют номер счета , эмбосированный на лицевой стороне карты .
    На карте оттиснуто имя держателя и дата окончания срока действия
    карты , известная также под названием Expiry Date. В дополнение к этим
    деталям на лицевой стороне Виза - имеется пять элементов защиты .
    Наиболее заметна трехразмерная голограмма голубя , расположенная в
    правой части карты . При наклоне карты изменяется цвет и создается
    впечатление движения крыльев голубя . Последние четыре цифры
    оттиснутого на карте счета включены в голограмму .
    В верхнем или нижнем правом углу карты , под голограммой или над ней ,
    находится товарный знак Визы . Товарный знак окружен элементом
    защиты под названием Micro-printing. Это тонкая печать , заметная лишь
    при увеличении и состоящая из буквенно - повторяющихся
    серий , содержащих особые определяющие и подтверждающие детали ,
    включая тип продукта и производителя карты .
    В центре карты располагается ультрафиолетовый элемент защиты . При
    попадании на лицевую поверхность карты ультрафиолетового света
    появляется флюоресцирующий рисунок голубя .
    Другим хорошо заметным элементом защиты служит отпечатанный BIN.
    Это номер , состоящий из четырех цифр , который совпадает с четырьмя
    эмбосированными цифрами номера счета . Отпечатанный BIN
    расположен над или под началом эмбосированного номера счета . В
    будущем все отпечатанные BIN-ы будут расположены под номером счета 8
    Сразу после окончания срока действия карты имеется специальный
    единый эмбосированный знак защиты , именуемый обычно “ V”. Этот
    знак представляет собой особую эмбосированную букву V с
    перпендикулярной левой ножкой . Печатная матрица для этого знака
    находится под строгим контролем Визы .
    Магнитная полоса на задней стороне карты содержит различную
    информацию . Это позволяет осуществлять транзакцию , когда карта
    считывается на электронном терминале торговой точки . Информация
    включает номер счета и дата окончания действия карты , которая должна
    соответствовать дате , эмбосированной на лицевой стороне карты .
    Магнитная полоса содержит также один из трех элементов защиты на
    задней стороне карты .
    Контрольная величина CVV– это вычисляемый с помощью алгоритма
    номер , который может быть определен банком , выпустившим карту , когда
    через электронный терминал торговой точки осуществляется транзакция .
    Эта проверка позволяет банку удостовериться , что информация
    соответствует данным , занесенным на магнитную полосу действительной
    карты .
    Пробел для подписи имеет слово VISA, отпечатанное голубым и золотом
    под углом в 45 градусов на белом фоне . Если из пробела пытались
    стереть подпись держателя карты , в нем проступает слово «VOID».
    Законный держатель карты обязан подписаться в пробеле по получении
    карты . За исключением транзакций , когда присутствие карты
    необязательно , почтовых и телефонных заказов , подпись на карте
    сверяется торговыми точками с подписью на контрольном талоне во
    время транзакции в интересах подтверждения использования карты
    законным держателем .
    В пробеле для подписи в обратном порядке наклонно отпечатан номер ,
    известный как контрольная величина CVV2. Часть этого номера является
    алгоритмом , достоверность которого может определить банк
    выпустивший карту . С VV 2 быть проверена , когда продавцу
    требуется обратиться за авторизацией сделки к банку , выпустившей
    карту , если электронная авторизация не сработала . Поддельные -
    могут быть легко определены при внимательном изучении
    встроенных в карту элементов защиты . В частности , изучение голограммы
    и отсутствие отпечатанного Bin-а ясно позволяют отличить поддельную
    карту от настоящей .
    Элементы защиты дорожных чеков
    Также как и карты Визы , VISA Travellers Cheques имеют ряд элементов
    защиты , призванных бороться с попытками подделки чеков . Недавно был
    введен новый VISA Travellers Cheque с усиленными элементами защиты .
    Эти элементы обеспечивают большую защищенность чеков и усложняют
    их подделку . В правом верхнем углу чека находится индивидуальный
    чековый серийный номер . Этот номер определяет банк , который
    выпустил чек , а также его валюту и деноминацию . Чеки обладают двумя.
    основными элементами защиты . Когда чек подносят к свету , с левой
    стороны в пустом поле виден водяной знак голубя VISA Dove. Если
    водяной знак отсутствует , такой чек является поддельным . Серебряные ,
    металлические , голографические полосы расположены справа от
    торгового знака VISA. При наклоне чека цвета полос меняются , и
    появляется слово “secure”. Если эти полосы остаются черными , то чек
    может быть поддельным .
    Если поднести чек к свету , с левой стороны в пустом поле может быть
    виден водяной знак голубки VISA Dove. Если водяной знак отсутствует ,
    чек является поддельным .
    Серебряные , металлические , голографические полосы расположены
    справа от торгового знака Визы . При наклоне чека цвета полос
    изменяются , и появляется слово «secure». Если полосы остаются
    черными , чек может быть поддельным .
    В процессе печати чеков используются специальные защитные чернила .
    При попытке изменения или подделки подписи покупателя , фон чека
    смазывается или стирается , и изменение цвета может стать заметным .
    На чеке может присутствовать название организации , выпустившей чек ,
    или торгового агента , однако это поле может также оставаться пустым .
    Если VISA Travellers Cheque фотокопируется , на копии может проступить
    слово «VOID»
    Торговый знак или символ Визы голубого , белого и золотого цвета
    занимает на чеке видное место .
    По границе чека и вокруг деноминации имеется гравированная печать .
    Главным образом поддельные VISA Travellers Cheques могут быть
    выявлены при изучении водяных знаков , гравированной печати и
    определении бумаги на ощупь .
    Чековый фон многоцветен и имеет сложный узор . Голубой узор с левой
    стороны сходит на нет к центру . Слово «Visa», за которым следуют
    валюта чека и его деноминация , окружены желтоватыми и серыми
    лучами .
    Новый дорожный чек Визы имеет пробел для двух подписей .
    Чек с двумя подписями имеет пробелы для двух подписей , что позволяет
    двум людям подписывать и совместно пользоваться чеками , хотя только
    один из двух подписавшихся должен присутствовать при подписании ,
    удостоверяющем чек .
    В обращении по прежнему находятся дорожные чеки Visa старого
    образца , они остаются действительными до тех пор , пока не
    израсходуется их запас .
    Модуль 3– Системы
    Обзор
    После того , как вы ознакомились с продукцией и рядом элементов защиты
    этой продукции , мы рассмотрим процесс взаимодействия держателей
    карт , торговых точек , Визы и её членов в предоставлении услуг по оплате .
    Система банковских карт Виза включает три составляющих : банк эмитент ,
    банк эквайрер и Виза ( Ассоциация ). В то время как банк эмитент и
    банк эквайрер являются членами ассоциации , каждый из них в
    отдельности является отдельной деловой единицей , которые конкурируют
    между собой . В качестве конкурентов они борются за держателей карт
    и / торговые точки .
    Банки эмитенты являются финансовыми организациями , которые
    выпускают карты индивидуальным потребителям . Эти банки
    предоставляют займы по кредитным картам или , в случае с дебитными
    картами , поддерживают соответствующий депозитный счет , с которого
    снимаются фонды .
    Банки эквайреры – это финансовые организации , которые открывают
    торговым точкам счета , позволяющие принимать банковские карты . Эти
    банки обеспечивают доступ своим клиентам - точкам к системе
    Визы и называются также торговыми банками . В качестве торговых
    банков они содержат банковские счета , через которые торговые точки
    возмещаются за продажу по картам .
    Виза является ассоциацией банков -, которая обеспечивают
    глобальную сеть взаимодействия таких банков . Виза делает это
    посредством предоставления всемирной телекоммуникационной системы ,
    установки операционных стандартов и разработки новой продукции . Сама
    по себе Виза не торгует напрямую и не обслуживает потребителей или
    торговые точки . Поэтому Виза не выпускает карты и не поддерживает
    торговых счетов .
    Выпуск карт
    Обслуживание банковских карт – это коммуникационная система по обе
    стороны которой находятся банки , а в середине располагается Виза .
    Один банк может выступать одновременно как выпускающий карты и банк
    эквайрер , однако в нашем случае мы будем рассматривать эти две
    функции раздельно . Как предполагает сам термин , банк эмитент , по
    получении анкеты от частного лица , семьи или компании , изучает их
    кредитную историю и , после авторизации , выпускает карту . Карты имеют
    определенные условия оплаты , могут включать ежегодную
    пользовательскую плату , и начислять процент , если баланс не
    выплачивается полностью к оговоренному сроку . Обычно это 20 дней с
    момента выпуска счета . Карты имеют также кредитные ограничения ,
    которые варьируются от нескольких сот до многих тысяч долларов . В
    случае с дебитными картами , они предоставляют доступ к хранящимся на
    счету фондам так же , как и бумажные чеки . Дебитные карты
    обеспечивают возможность электронной оплаты .
    банк эквайрер заключает контракт с торговой точкой на предоставление
    доступа к системе банковских карт и на осуществление оплаты по
    банковским картам от торговца . Банк взимает комиссионные , обычно это
    установленный процент , за свои услуги в зависимости от объемов
    продажи торговца . В случае , когда торговая точка подписана тем же
    банком , который выпустил карту , это может устранить ряд процедур ,
    снижая тем самым стоимость операций для банка . Оплата ,
    устанавливаемая ассоциацией за услуги по обработке и передаче ,
    называется интерченджем .
    Авторизация
    Операция с кредитной картой начинается в момент , когда держатель
    передает свою карту торговцу для приобретения товаров или услуг .
    Торговец обязан следовать установленным процедурам :
    Получить авторизацию на продажу
    Получить отпечаток карты , вручную или электронным путем
    Получить подпись держателя карты и сравнить её с подписью на карте .
    Для операций , превышающих установленный для торговой точки
    авторизационный лимит , так называемый фло лимит торговец должен
    получить авторизацию у банка эмитента на операцию с данной суммой . В
    электронной среде торговец пропускает карту через терминал торговой
    точки . При этом выпускается квитанция предварительной электронной
    продажи , которую держатель карты обязан подписать . Затем
    информация отсылается торговцем банку эмитенту и , после этого , Визе ,
    где она сверяется со списком исключений , так называемым Exception File.
    Exception File, содержит все заблокированные счета , карты которых были
    утеряны , украдены , подделаны или имеют кредитные проблемы . Если
    номер счета содержится в этом списке , торговая точка получает
    распоряжение остановить продажу . Если номер счета не занесен в
    список , информация направляется в банк эмитент на авторизацию для
    завершения акта продажи . Если на счету имеются достаточные фонды ,
    одобрение через сеть отправляется торговой точке . Если торговецне
    пользуется электронным терминалом , он должен соединиться по
    телефону с центром голосовой авторизации банка эквайрера . Такой
    процесс авторизации сходен с электронным процессом . Затем торговец
    обязан сделать отпечаток карты и попросить держателя поставить
    подпись на предварительной квитанции об оплате , на которой был сделан
    отпечаток .
    В любом случае , если номер счета занесен в Exception File , авторизация
    не поступает , и торговая точка получает ответ , который может включать
    инструкцию по удержанию карты . Если транзакция одобрена , торговец
    получает специальный код , который печатается на предварительной
    электронной квитанции об оплате или пишется на ручной квитанции . Если
    по какой - причине банк эмитент недоступен , в дело вступает Виза , 12
    которая предоставляет услуги по авторизации сделки , основывая свое
    решение на заданных банком эмитентом параметрах .
    Клиринг
    По завершении продажи информация направляется в банк эмитент . В
    конце рабочего дня банк электронным путем пересылает всю
    информацию о продажах своих торговых точек Визе . Затем Виза
    обрабатывает и сортирует все продажи дня по номерам счетов . банкам
    эмитентам направляется информация об их счетах , включая данные о
    суммах и местах продаж . Это называется клирингом . В ходе процесса
    клиринга Виза дебетует банк эмитент на сумму сделки и кредитует банк
    эквайрер . Этот процесс называется расчетом или сэтелмент . банк
    эмитент затем упорядочивает информацию на счету держателя с целью
    выставления счета . банк эквайрер переводит фонды на счет торговой
    точке . С этого момента торговая точка может пользоваться фондами на
    своем счету .
    Модуль 4 – Мошенничество
    Виды мошенничества
    Махинации с кредитными картами представляют серьезную угрозу для
    банков эмитентов , поскольку они принимают на себя большую часть
    потерь . Первым указанием на мошенничествослужит обжалование
    держателем операции в банке эмитенте . После рассмотрения
    имеющейся информации , банк может потребовать у держателя
    аффидавит (). Если банк убеждается в том , что держатель не
    замешан в подлоге , на него не будет возлагаться вина за потери . Как
    только банк эмитент убедитсяся в мошенничестве , он обязан сообщить
    об этом в Виза Интернэшнл . Виза делит махинации с кредитными
    картами по следующим категориям :
    Утерянные / Украденные
    Украденные в почте или NRI
    Подделка бланков заявок на приобретение карты
    Фальшивка
    Незаконное использование номера счета
    Разное
    Анализ мошенничества помогает в выявлении тенденций и подходов и
    помогает скоординировать действия банков - и
    правоохранительных органов по снижению преступной деятельности .
    Часто правоохранительные организации проявляют интерес к преступной
    деятельности в отдельных торговых точках , поскольку там могут
    осуществляться и иного рода махинации .
    Утерянные /........... карты
    Банки эмитенты раздельно сообщают об утерянных и украденных картах .
    Обе эти возможности трудно избежать , и часто держатель не подозревает
    о том , что утерял карту , до тех пор , пока не попытается ею
    воспользоваться . Держатель карты немедленно обязан сообщить банку о
    краже или потере ; после этого банк направляет информацию о данном
    счете в Exception File .
    Обычно около 40% всех мировых потерь от мошенничества , о которых
    сообщают банки эмитенты - участники Визы , приходятся на махинации с
    утерянными и украденными картами . По данным исследований ,
    наибольшее число (8%) украденных банковских карт были похищены из
    запаркованных автомобилей , (7%) из одежды и кошельков на работе и
    (0%) из шкафчиков в спортивно - комплексах . На долю
    воров - по прежнему приходится 1 0% всех утерянных и
    похищенных карт .
    Станции метро , места туристических достопримечательностей ,
    спортивные центр и оживленные места служат ареной криминальной
    деятельности воров , которых кредитные карты интересуют не меньше
    наличных . Грабители , взломщики , воры , карманники и проститутки в ходе
    своей обычной преступной деятельности получают доступ к кредитным
    картам и знают , как получить за них деньги или самим воспользоваться
    ими , часто с помощью продавца .
    Часто на пользу преступникам служит тот факт , что вместе с картами
    бывают похищены и другие удостоверения личности , что позволяет ворам
    убедительнее сыграть роль законного держателя карты . Виза
    настоятельно рекомендует банкам участникам , чтобы держатели
    немедленно сообщали об утере или краже карт . Обычно утерянной или
    украденной картой успевают пользоваться пять дней . Это означает , что в
    течение этого времени банк не получал сообщения о краже , и вор пять
    дней мог пользоваться картой .
    Карты , похищенные из почты (NRI)
    Карты , похищенные из почты , составляют около 3% от всех махинаций , о
    которых сообщают банки эмитенты . В ряде стран такие махинации
    именуются Неполученными единицами , или NRI, поскольку карты ,
    отправленные по почте , не дошли до адресата .
    Многие из более чем миллиарда Виза - отправляются держателям по
    почте . Нечестные почтальоны , похищение карт в конвертах из почтовых
    ящиков , подделка адресов законных получателей , угон почтовых
    фургонов и даже вооруженное нападение на предприятия по
    производству карт – вот лишь некоторые методы добычи новых карт
    преступниками .
    За многие годы банки эмитенты разработали сложные методы доставки
    карт . В некоторых районах карты высылаются в «»
    виде . Перед использованием они должны быть активированы . Для этого
    законный держатель должен связаться с банком эмитентом и дать пароль
    – информацию , известную только ему и его банку . Некоторые банки даже
    помещают на карты фотографии держателей . И всё же мошеннники по
    прежнему продолжают похищать карты из почты и незаконно ими
    пользоваться .
    Излюбленным местом похитителей кредитных карт служат почтовые
    ящики многоквартирных домов . Действуя по наводке , вор может узнать ,
    когда будут доставлены карты , и тогда он будет следовать за
    почтальоном . Для снижения таких потерь банки эмитенты могут заранее
    письмом сообщать держателю о скором прибытии карты . Используются
    также письма , уведомляющие держателя о том , что карта уже была
    выслана , и если она не пришла , об этом следует немедленно известить
    банк эмитент .
    Преступники часто выше оценивают карты , украденные в почте , поскольку
    на них нет подписи . Преступник может поставить собственную подпись
    под именем законного владельца . Это облегчает ему использование
    карты , когда продавец сверяет подпись на карте с подписью на
    предварительной квитанции об оплате .
    Подделка бланка заявки на приобретение карты
    Подделки бланков заявок на приобретение карт обычно относятся только
    к кредитным картам и происходят при получении банковской карты
    посредством предоставления банку эмитенту анкеты с ложной
    информацией . Использование в анкете настоящего имени и кредитной
    истории ничего не подозревающего лица , но при этом указание
    фальшивого адреса позволяет преступникам получить карту . Хотя
    финансовые потери в таком случае несет банк , лицу , чьё имя и
    финансовая история были при этом использованы , бывает крайне трудно
    восстановить урон , нанесенный его репутации .
    С картами , полученными таким образом , преступник может поступить так
    же , как и с картами , похищенными из почты , и вписать туда свою подпись .
    Этот вид мошенничества особенно опасен для банка , поскольку речь идет
    о действительной карте , полученной незаконным путем , которой
    преступник может пользоваться до 60 дней прежде , чем банк обнаружит
    подлог .
    Незаконное использование номера счета
    Незаконное использование номера счета , именуемое также
    Отсутствующей картой , - это использование номера счета без карты .
    Обычно это происходит при заказе по телефону или почтой , однако этот
    вид подлога ширится по мере того , как деловая активность увеличивается
    в интернете . Любой бизнес , который ведется при отсутствии карты ,
    представляет для торговой точки особый риск , поскольку она становится
    генератором любого мошенничества В системе оплаты пластиковыми
    картами , элементом , подтверждающим сделку , является держатель с
    картой . Наличие подписи подтверждает присутствие держателя , а
    отпечаток предварительной квитанции продажи , электронный или ручной ,
    указывает на присутствие карты . Таким образом , мошенничество с
    отсутствующей картой крайне трудно предотвратить .
    Торговая точка , ведущая бизнес по телефону или в интернете , обязана
    получить номер счета и дату окончания срока действия карты для
    авторизации сделки . Но даже после авторизации нет гарантии , что не
    произошло мошенничество . В некоторых случаях торговая точка может
    отправить информацию об адресе вместе с заявкой на авторизацию , что
    позволяет банку эмитенту одновременно сверить адрес и дать добро .
    Это один из методов борьбы с мошенничеством .
    Преступники могут получить номера счетов и сроки окончания действия
    карт у бесчестных торговцев и затем использовать эту информацию для
    совершения мошенничества при Отсутствующей карте . Отслеживая
    мошенничества и применяя аналитические методы , можно вычислить
    местонахождение торговца или Общий пункт покупки , который
    предоставил номера счетов преступникам . После того , как такой пункт
    выявлен , бесчестный торговец исключается из системы , и против него
    может быть возбуждено гражданское или уголовное дело .
    Мошенничествос генерацией номера счета
    Персональные компьютеры существенно увеличили возможность
    преступников совершать мошенничество с помощью генераций счетов .
    Такой вид мошенничества совершается при генерации номеров законных
    счетов с применением программ генерации чисел , доступных в интернете .
    Среди них наибольшей известностью пользуется программа “Credit
    Master”, помещенная в интернет хакерами или другими лицами с
    преступными намерениями . Хотя такие программы позволяют создавать
    законные номера счетов , они не предоставляют дату истечения срока
    действия карт , контрольную величину С VV или информацию о
    держателях . Эти программы используют алгоритмы и методы сверки ,
    применяемые банками при создании новых номеров счетов .
    Чтобы совершить мошенничество , после генерации номера счета
    преступник должен получить действительную дату истечения срока
    действия карты применительно к данному счету . После этого он должен
    проверить номер счета , чтобы убедиться , что дата действительна . Этого
    можно добиться несколькими путями , в том числе используя терминал
    пункта продажи законной торговой точки в неурочные часы . Если
    авторизация получена , значит дата окончания срока действия карты
    верна , или банк эмитент не сделал проверку . Если первая попытка с
    номером счета и датой истечения срока действия провалилась ,
    преступник просто поменяет дату . Обычно банки выпускают новые карты
    каждые 1 2 или 24 месяца . Таким образом число дат окончания срока
    действия ограничено .
    Банки , выпускающие карты , знакомы с такой деятельностью , у них есть
    рекомендованные процедуры для выявления такого рода «», а
    также программы , усложняющие добычу дат окончания срока действия
    карт посредством специальных тестов . Ассоциации платежных систем
    также отслеживают запросы на авторизации и имеют параметры для
    выявления «» и торговых точек , где такие «»
    предпринимаются .
    Интернет
    Интернет был изначальным средством распространения программ
    генерации чисел , но он также используется для махинаций . Одна из
    махинаций заключается в незаконном использовании торговой марки
    Виза . Как правило , это предложение кредитных карт несуществующими
    банками . Злоумышленники предлагают карты , однако при этом требуют
    за них оплату . Обычно жертвами таких махинаций становятся люди ,
    которые испытывают сложности с получением кредитных карт или не
    имеют и не могут открыть банковский счет . Бороться с такими
    махинациями практически невозможно . Подающие заявку на карту
    должны знать , с кем он имеют дело . Общественность должна извещаться
    о таких мошенниках всеми доступными способами . Обычно потребителей
    предупреждают о махинациях в программах местного радио или
    телевидения .
    Использование интернета для приобретения товаров или услуг с
    помощью платежной карты получило широкое распространение и скорее
    всего будет возрастать . Главные опасения в связи с возможностью
    махинаций в интернете вызывает незаконное использование информации
    о счетах для приобретения товаров через интернет . Интернет
    используется сейчас вместо телефонных и почтовых заказов , и при его
    всемирной доступности и анонимности служит удобным и надежным
    способом интернет - для преступников в разных странах .
    Для борьбы с мошенничеством в интернете и обеспечения защиты
    сделок между держателями карт и продавцами , Виза развивает и будет
    развивать методику проверок .
    Обзор поддельных карт
    Как вы могли убедиться , платежная система Визы служит удобным
    заменителем наличных и чеков при переводе денежных средств . Из всех
    видов мошенничества , подделка наносит самый большой вред , поскольку
    подрывает доверие к системе и её надежности . В связи с этой угрозой
    Виза постоянно обновляет различные меры по борьбе с подделками для
    обеспечения надежности системы . Тем не менее для успешного
    расследования преступлений , связанных с платежными картами ,
    необходимо тесное сотрудничество между индустрией платежных карт и
    правоохранительными органами .
    В целом подделка является давно сложившимся преступным методом ,
    которым пользуется крайне ограниченное число людей , обладающих
    необходимыми навыками и способностями для копирования или
    воспроизведения ценных документов . Сегодня , благодаря
    технологическому прогрессу , у преступников есть не только возможность ,
    но и орудия для производства качественных копий . Подделка является
    высокоорганизованным и широко распространенным бизнесом , который
    приносит преступным организациям прибыль в миллиарды долларов .
    Копированию поддается практически всё , однако наибольший интерес у
    выявления «» и торговых точек , где такие «»
    предпринимаются .
    Интернет
    Интернет был изначальным средством распространения программ
    генерации чисел , но он также используется для махинаций . Одна из
    махинаций заключается в незаконном использовании торговой марки
    Виза . Как правило , это предложение кредитных карт несуществующими
    банками . Злоумышленники предлагают карты , однако при этом требуют
    за них оплату . Обычно жертвами таких махинаций становятся люди ,
    которые испытывают сложности с получением кредитных карт или не
    имеют и не могут открыть банковский счет . Бороться с такими
    махинациями практически невозможно . Подающие заявку на карту
    должны знать , с кем он имеют дело . Общественность должна извещаться
    о таких мошенниках всеми доступными способами . Обычно потребителей
    предупреждают о махинациях в программах местного радио или
    телевидения .
    Использование интернета для приобретения товаров или услуг с
    помощью платежной карты получило широкое распространение и скорее
    всего будет возрастать . Главные опасения в связи с возможностью
    махинаций в интернете вызывает незаконное использование информации
    о счетах для приобретения товаров через интернет . Интернет
    используется сейчас вместо телефонных и почтовых заказов , и при его
    всемирной доступности и анонимности служит удобным и надежным
    способом интернет - для преступников в разных странах .
    Для борьбы с мошенничеством в интернете и обеспечения защиты
    сделок между держателями карт и продавцами , Виза развивает и будет
    развивать методику проверок .
    Обзор поддельных карт
    Как вы могли убедиться , платежная система Визы служит удобным
    заменителем наличных и чеков при переводе денежных средств . Из всех
    видов мошенничества , подделка наносит самый большой вред , поскольку
    подрывает доверие к системе и её надежности . В связи с этой угрозой
    Виза постоянно обновляет различные меры по борьбе с подделками для
    обеспечения надежности системы . Тем не менее для успешного
    расследования преступлений , связанных с платежными картами ,
    необходимо тесное сотрудничество между индустрией платежных карт и
    правоохранительными органами .
    В целом подделка является давно сложившимся преступным методом ,
    которым пользуется крайне ограниченное число людей , обладающих
    необходимыми навыками и способностями для копирования или
    воспроизведения ценных документов . Сегодня , благодаря
    технологическому прогрессу , у преступников есть не только возможность ,
    но и орудия для производства качественных копий . Подделка является
    высокоорганизованным и широко распространенным бизнесом , который
    приносит преступным организациям прибыль в миллиарды долларов .
    Копированию поддается практически всё , однако наибольший интерес у
    преступников вызывают предметы , обладающие стоимостью или
    способные её принести . Вид и торговая марка оригинального продукта
    представляет ценность для преступников . Валюта , чеки , бонды и иные
    финансовые документы поддаются подделке , и платежные карты не
    являются исключением .
    Обычно махинации с картами не считаются серьезным или связанным с
    насилием преступлением . Жертвами становятся обычно финансовые
    организации , а не люди . Тем не менее следует учесть , что средства ,
    потерянные в связи с платежными картами , и особенно с подделками ,
    используются организованной преступностью для совершения более
    серьезных преступлений , таких как контрабанда наркотиков и терроризм .
    В прошлом активное расследование с последующими арестами наносило
    серьезный удар по деятельности организованных преступных
    группировок .
    Видоизмененные карты
    Настоящие платежные карты могут быть видоизменены с помощью
    переделок , повторного эмбосирования деталей на лицевой стороне карты
    или посредством перекодировки информации на магнитной полосе .
    Используя настоящую карту , обычно утерянную или украденную ,
    преступник может воспользоваться её настоящими элементами защиты .
    Тем не менее видоизменения могут быть замечены при внимательном
    изучении карты .
    При повторном эмбосировании можно изменить такие детали , как номер
    счета , имя и дата истечения срока действия карты на её лицевой стороне .
    Процесс требует выравнивания оригинального оттиска с тем , чтобы
    преступник мог эмбосировать на карте новую информацию .
    Тем не менее , грубые изменения могут быть легко замечены при
    внимательном изучении карты . Детали старого эмбосирования могут
    проступать под новым номером . Голограмма может быть искажена , если
    этот участок подвергался нагреву .
    Поддельные карты с повторным эмбосированием могут использоваться
    только с ручным импринтером , или когда номер счета вводится вручную
    на электронном терминале торговой точки . Отпечатанный
    четырехзначный BIN почти всегда отличается от первых четырех цифр
    повторно эмбосированого номера счета .
    Вторым методом видоизменения платежной карты служит перекодировка
    новой информации о счете на магнитной полосе . Магнитная полоса
    содержит номер счета , дату истечения срока действия карты и
    специальную защитную информацию , которая позволяет осуществлять
    транзакцию на электронном терминале торговой точки .
    Хотя на магнитной полосе может не быть следов изменений , при
    использовании настоящей карты номер счета на отпечатанной квитанции
    о транзакции будет отличаться от номера счета , эмбосированного на
    лицевой стороне карты . Тем не менее , если карта является «......»
    подделкой , эмбосированный номер счета будет соответствовать номеру
    на отпечатанной квитанции о транзакции .
    Другие карты также могут быть видоизменены и использованы при
    транзакции . Тем не менее , поскольку эти карты не будут похожи на
    оригинальную продукцию , транзакция потребует сотрудничества
    бесчестного работника торговой точки .
    Преступно изготовленные поддельные карты
    Используя ряд различных процессов печати , преступники могут
    изготовить поддельную карту . Однако как упоминалось ранее , Виза
    включает различные элементы защиты для борьбы с подделками и
    облегчения распознавания подделок работниками торговых точек .
    Для производства подделки преступнику необходима информация о счете
    карты . Преступники добывают информацию о настоящих счетах разными
    путями . Как только держатель выпускает карту из рук , ничто не может
    помешать скопировать с неё информацию в преступных целях .
    Обычно самым легким способом добычи информации о счете является
    использование выброшенных расписок о покупке , копий расписок торговой
    точки или копирование информации с карты или расписки о покупке . Тем
    не менее , с включением мер по борьбе с подделками в магнитную
    полосу , информация на лицевой стороне карты стала менее ценной , и её
    труднее использовать в целях подделки .
    Ценная информация о счете теперь добывается более изощренным
    способом под названием “skimming”. Для этого магнитная полоса
    копируется , сохраняется и перекодируется на поддельную , украденную
    или утерянную карту . Этот метод позволяет сохранить настоящую
    информацию , включая защитную информацию о контрольной величине
    CVV , и таким образом дублировать настоящую магнитную полосу . При
    этом информация о счете всё равно должна быть закодирована на
    поддельной или настоящей утерянной или украденной пластиковой карте .
    Для обнаружения поддельных карт требуется лишь внимательное
    изучение продавцом элементов защиты , включая сравнение номера счета
    в платежной квитанции с номером счета на лицевой стороне карты .
    Примеры поддельных карт
    Первые карты Визы имели общий внешний вид и использовали
    корпоративные цвета Визы – голубой , белый и золотой в виде полос на
    лицевой стороне . Помимо отпечатанных названий Визы и банка
    эмитента единственными добавлениями были соответствующие
    эмбосированные детали номера счета , имя держателя и дата истечения
    срока действия карты .
    Поскольку во внешний вид первоначальной карты не были включены
    никакие элементы защиты , производство подделок не вызывало
    сложностей .
    Применение Визой элементов защиты усложнило задачу по производству
    приемлемой реплики настоящей карты .
    Исторически производство и распространение поддельных карт
    находилось под контролем этнических китайцев , действовавших в
    Гонконге , Малайзии , Таиланде и Китае , а также в других странах
    Азиатско - региона .
    В последнее время другие этнические криминальные группы стали
    принимать участие в производстве , распространении и махинациях с
    поддельными платежными картами . Это выходцы из Западной Африки ,
    русские и другие организованные преступные группировки из стран
    Центральной Европы .
    Тем не менее на сегодняшний день эти преступники по прежнему не в
    состоянии скопировать важные элементы защиты , включенные в карты , и
    при внимательном изучении поддельные карты могут быть легко
    выявлены по отсутствию элементов защиты и качества , которое присуще
    законным образом произведенным - Визы .
    Следующие примеры поддельных карт были выполнены криминальными
    группировками этнических китайцев в Азиатско - регионе .
    Эти карты были изъяты у преступников в Азиатско -
    регионе , США , Южной Африке и Европе , а также применялись в других
    районах мира .
    Эти карты использовались преступниками для приобретения дорогих
    товаров , таких как ювелирные изделия , золото , брильянты и валюта .
    Хотя качество некоторых из этих подделок приближается к качеству
    законным образом выпущенных карт , все они могут быть легко
    определены как подделки при внимательном изучении элементов защиты
    Визы .
    Отпечатанный Bin над или под первыми четырьмя цифрами номера счета
    отсутствует .
    Хотя голограмма напоминает птицу в полете , это не голубь Визы .
    Изображение плоское , бесцветное , отсутствует трехразмерное движение
    настоящей голограммы .
    Печать вокруг торгового знака Визы не является тонкой печатью , как того
    требуют стандарты Визы . Тонкая печать вокруг торгового знака при
    рассмотрении под увеличительным стеклом должна обнаруживать первые
    четыре цифры номера счета вместе с другой защитной информацией . 20
    Обратите внимание , что эмбосированная буква V не похожа на защитную
    букву “V” Визы .
    Обратите внимание , что отпечатанный пробел для подписи на двух картах
    расположен неправильно , в результате на одной из карт внизу пробела а
    на другой - в правой его части появилась белая линия . Пробел для
    подписи должен иметь слово “Visa”, повторяющееся в цвете под углом в
    45 градусов .
    Даже преступники делают ошибки ! Обратите внимание на название банка
    на карте Hang Seng Bank Limited. Слово «Bank» написано неправильно
    как «Back».
    Следующие примеры поддельных карт были произведены в США ,
    преступными группировками из Западной Африки . Сходные карты широко
    распространялись в Америке , Европе , на Ближнем Востоке и в Африке .
    Западноафриканские подделки обычно отличаются низким качеством по
    сравнению с произведенными в Китае .
    Хотя западноафриканские преступные группировки незаконно пользуются
    этими картами , они часто нанимают местных преступников , чтобы те
    совершали покупки за комиссионные от стоимости продажи .
    Обычно приобретаются такие товары как качественная одежда , обувь ,
    дорогие ювелирные изделия , золото , брильянты и валюта .
    Эти карты также легко выявляются как подделки при внимательном
    изучении элементов защиты Визы .
    Отпечатанный Bin, который должен находиться над или под номером
    счета , отсутствует .
    Хотя голограмма напоминает птицу в полете , это не голубка Визы . Это
    плоское , одномерное изображение , отпечатанное на золотой или
    серебряной фольге , чтобы напоминать голограмму . На некоторых картах
    преступники используют отражающую фольгу с мозаичным рисунком в
    попытке добиться сходства с голограммой .
    Печать вокруг торгового знака Визы представляется пунктирной или
    сплошной линией в попытке воспроизвести печать «micro-line» вокруг
    торгового знака . Ни одна из изъятых подделок не приблизилась по печати
    к необходимой тонкой линии , которая содержит первые четыре цифры
    номера счета , а также другую защитную информацию .
    Обратите также внимание , что печать торгового знака Визы на одной из
    карт низкого качества и значительно стерлась .
    Вы можете заметить , что на двух поддельных картах эмбосированная
    защитная буква V Визы полностью отсутствует , а на двух других картах
    буква V была эмбосирована преступниками и не является настоящей V
    Визы .
    Слово “Visa” в пробеле для подписи расположено неправильно , оно
    должно быть отпечатано под углом в 45 градусов повторяющимся цветом .
    Обратите внимание , что слово “Visa” в одном из пробелов для подписи
    отпечатано крупным горизонтальным шрифтом .
    На некоторых картах цвет торгового знака Визы не соответствует
    оригиналу . Качество законно произведенных карт жестко контролируется
    для обеспечения единообразия всех карт .
    Эти две карты – одни из первых изъятых карт , произведенных в России и
    Венгрии . Российская карта имеет высокое качество печати и напоминает
    настоящую карту . Карта , произведенная в Венгрии , была изъята ещё до
    того , как она была закодирована и эмбосирована . Хотя это карта
    невысокого качества , она демонстрирует , насколько распространилось
    производство поддельных карт .
    Рассмотрение элементов защиты Визы на этих картах может быстро
    выявить подделки .
    На российской карте эмбосированная буква V не является буквой “V”
    Визы , и перед ней стоит определительная буква , которая более не
    используется Визой .
    На российской карте голограмма напоминает птицу в полете , однако у неё
    нет трехмерного движения , как у настоящей голограммы с голубем Визы .
    Голограмма на венгерской карте не пытается копировать «.......голубя », вместо этого на ней изображена крылатая лошадь , что дает
    возможность сразу обнаружить подделку .
    Печать вокруг товарного знака Виза на российской карте – это
    неразличимая тонкая печать , в то время как венгерская карта даже не
    пытается скопировать «micro-line» вокруг товарного знака . На венгерской
    карте также сильно стерта сама цветная печать товарного знака .
    Пробел для подписи на российской карте обнаруживает тонкую белую
    полосу вокруг отпечатанного слова «Visa», в то время как венгерская
    карта даже не пытается скопировать пробел для подписи Визы .
    На российской карте обратите внимание на искажение отпечатанной в
    нижней лицевой части карты информации .
    Этот пример поддельной карты был изъят в Европе . Считается , что она
    была произведена в США . Это прекрасный пример психологического
    воздействия , которое преступники оказывают на торговцев , кассиров или
    сотрудников банков с тем , чтобы заставить их поверить в
    действительность карт и принять их к оплате .
    Отпечатанный BIN отличается от первых четырех эмбосированых цифр
    номера счета .
    Печать вокруг товарного знака Визы является сплошной линией , а не
    требуемой микро -.
    Эмбосированная буква V не является буквой “V” Визы .
    Главной отличительной чертой этой карты является то , что голограмма
    голубя Визы заменена фотографией . Голограмма отсутствует полностью .
    Преступники очевидно пытаются внушить , что фотография является
    действительной , и заставить сотрудника торговой точки принять к оплате
    карту , предъявляемую якобы законным держателем . Совершенно
    очевидно , что это подделка , которую пытаются выдать за настоящую -
    Визы . Впрочем , у этой карты законный номер счета Визы .
    Преимущество правоохранительных органов заключается в том , что при
    изъятии такого рода подделки она предоставляет информацию о
    личности преступника , виновного в совершении незаконной сделки .
    Хотя производство , распространение и использование поддельных
    платежных карт становятся всё более массовыми , поддельные карты
    могут быть легко выявлены при внимательном рассмотрении карт и
    выявлении отсутствия элементов безопасности Визы .
    Простой визуальный тест может привести к изъятию поддельных карт ,
    аресту преступников и предотвращению мошенничества .
    Поддельные голограммы
    Самый заметный элемент защиты Визы – это трехразмерная голограмма ,
    расположенная в правой части на лицевой стороне карты .
    До сих пор голограммы на поддельных картах не могут воспроизвести
    настоящее движение голубя Визы и изменение цвета голограммы при
    наклоне настоящей карты . Поддельные карты достаточно легко выявить ,
    благодаря невозможности воспроизвести эту голограмму .
    Как было указано ранее , настоящая голограмма Визы представляет собой
    трехразмерное изображение голубя Визы в полете . При наклоне карты
    под разными углами цвет настоящей голограммы меняется , и создается
    впечатление полета голубя .
    Следующие образцы «» на поддельных картах служат
    типичными примерами . Изображение на некоторых голограммах
    поддельных карт вообще не похоже на голубя Визы .
    Эти образцы были произведены китайскими преступными группировками .
    Обратите внимание на плоскостное одно - или двухразмерное
    изображение . Они попытались скопировать голубя в полете , однако на
    этих голограммах отсутствует движение , и цвет почти не меняется .
    Эти примеры подделок выполнены в одной плоскости , изображение было
    отпечатано на фольге в попытке создать рисунок «». Это грубая
    подделка , которую легко распознать .
    Оба эти примера демонстрируют голограмму мозаичного типа , которая
    пытается передать эффект изменения цвета при наклоне карты . При
    этом в рисунке , имитирующем «», не наблюдается движения .
    Эта плоскостная подделка является двухразмерным изображением
    крылатой лошади , совпадающим с отпечатанным рисунком на поддельной
    карте .
    На этой голограмме изображено лицо и голова статуи Свободы , которые
    совпадают с отпечатанным рисунком на поддельной карте .
    Орудия подделки - устройство для скимминга
    Это фотография устройства , конфискованного у преступника ,
    занимавшегося махинациями с пластиковыми картами . Оно используется
    для копирования или «» информации о счете с магнитной
    полосы действительной карты . Данное ручное устройство имеет
    встроенный чип , который позволяет держать в памяти до ста номеров
    счетов , скопированных с действительных карт . После того , как преступник
    скопировал информацию с магнитных полос , она может быть перенесена
    в компьютер .
    Орудия подделки - (......дневник ) Psion Organiser
    Этот Psion был модифицирован для получения и хранения информации ,
    считанной с магнитных полос . Приделанное к не
     
  2. cl2ev

    cl2ev Member

    Депозит:
    0 $.
    Сообщения:
    12
    а продолжение где?
     

Обращаю ваше внимание на то, что:

- администрация форума не несет ответственности за содержание объявлений на сайте

- администрация форума не гарантирует соблюдение авторами объявлений условий сделок

- администрация форума не занимается куплей/продажей товаров

- во избежание случаев мошенничества администрация форума рекомендует избегать заочной передачи денежных средств или товаров. Совершайте сделки с незнакомыми людьми только через Гарант сервис.

Даркнет, Купить фальшивые деньги, купить фальшивые рубли, фальшивые деньги, кардинг форум, кардинг новости, купить стс.